Quand « connaître son client » ne suffit pas
La connaissance du client est la pierre angulaire de la prévention de la fraude depuis des décennies. Elle vise à vérifier les identités à l’ouverture du compte et à en maintenir la conformité. Mais les arnaques modernes ne se limitent pas à la phase d’accueil; elles exploitent toutes les lacunes qui existent après cette première vérification.
Les criminels d’aujourd’hui utilisent des tactiques sophistiquées pour passer outre les mécanismes statiques de connaissance du client : des identités synthétiques qui semblent légitimes, des identifiants volés et des prises de contrôle de comptes. Ces méthodes contournent dès le départ les mécanismes de vérification et elles fonctionnent sous le radar jusqu’à ce que les fonds disparaissent et que la confiance soit rompue.
Comment les escrocs exploitent les mécanismes statiques de vérification
La connaissance du client a été élaborée pour lutter contre une ancienne génération de fraudes. Une fois le compte vérifié, les systèmes traditionnels supposent que le risque est faible. Les escrocs tirent parti de cette supposition de trois façons clés :
- Identités synthétiques : Les fraudeurs combinent des données réelles et fabriquées pour créer de nouvelles identités qui passent outre les premières vérifications.
- Comptes dormants : Les criminels ouvrent des comptes, les gardent tranquilles pendant plusieurs mois, puis les activent pour des mules financières.
- Prise de contrôle de compte : Avec des identifiants volés, les assaillants évitent totalement les mécanismes initiaux de vérification et opèrent comme des clients « légitimes ».
Le résultat? Les institutions financières sont confrontées à des pertes croissantes en raison de la fraude, et ce, malgré le respect des normes de conformité.
Le faux sentiment de sécurité des mécanismes statiques
La vérification statique crée un fossé dangereux entre la conformité et la véritable sécurité. Passer avec succès à travers les mécanismes de connaissance du client ne garantit pas une légitimité permanente. Un client vérifié il y a six mois pourrait maintenant être compromis — et votre institution n’exercerait aucune surveillance en temps réel.
Ce n’est pas seulement un problème de sécurité; c’est aussi un risque pour l’expérience client. Le gel des comptes ou le blocage des transactions après le transfert des fonds érodent la confiance et nuisent à la réputation de l’institution financière.
L’avenir repose sur un service de renseignements d’identité continu
La lutte contre la fraude nécessite une vérification dynamique et en temps réel des identités, et pas seulement un contrôle ponctuel. En intégrant un service de renseignements d’identité dans les flux de paiement, les institutions financières peuvent :
- Détecter les anomalies en temps réel : Repérez les transactions à haut risque avant leur conclusion.
- Protéger les détenteurs de compte, sans friction : Intervenez en arrière-plan lorsque quelque chose semble « louche », préservant ainsi la confiance des clients.
- Réduire la charge opérationnelle : Automatisez les évaluations des risques pour les virements, les paiements instantanés et les canaux numériques.
Cette approche fait de la prévention de la fraude une priorité pour le client — où sécurité et expérience vont de pair.
Pourquoi est-ce important aujourd’hui
Les organismes réglementaires tout comme les clients attendent des institutions bancaires qu’elles fassent plus que cocher une case. À mesure que les arnaques se perfectionnent et que la fraude au paiement poussé devient un défi mondial, les institutions qui adoptent des stratégies centrées sur l’identité réduiront les pertes, protégeront l’intégrité de leur marque et fidéliseront les détenteurs de comptes.
La confiance repose sur bien plus que le processus d’accueil
Dans un environnement où les identités peuvent être volées, synthétisées ou vendues, les mécanismes statiques de vérification ne suffisent plus. Les institutions bancaires doivent confirmer en permanence à qui elles ont vraiment affaire — pas seulement à l’accueil des nouveaux clients, mais à chaque moment à haut risque.
Les entreprises qui vont au-delà de la connaissance du client définiront la prochaine ère de prévention de la fraude et établiront les normes de confiance du milieu bancaire.
